아하 지식인 - 무료 재무설계 상담 후기 (빚, 대출이 있을 때 저축 및 투자 해도되나?)

 

아하 지식인에서 재무설계 전문가에게 상담을 받아봤습니다. 무료 상담이지만 생각보다 저희의 상황에 맞는 좋은 전문가 답변을 받을 수 있어서 만족스러웠습니다. 저희 부부의 재무 고민은 대출이 있을 때 저축 및 투자를 해도 되는지, 저희 재무 상황에서 어느 정도 비율로 대출상환과 투자/저축을 해야 하는지가 궁금했습니다.

 

빚, 대출이 있을 때 저축 및 투자를 해야하나?

 

30대인 우리 부부는 학자금 대출이 많은 상태입니다. 현재는 해외 거주를 하고 있고, 한국에 2년 정도 후에는 가지 않을까 예상하고 있습니다. 한국에 가면 지낼 곳을 마련해야 하는데 학업 기간이 길었고, 비싼 해외 주거비로 인해 모아둔 종잣돈이 많지 않습니다. 

 

한국 집값은 계속 오르는 이 상황에서 대출과 저축 비율을 어떻게 잡아야 할지 고민이 많았습니다. 대략 원하는 지역의 작은 전세를 알아보고 전세자금 대출을 고려해 그것에 맞는 목돈마련을 목표로 하고 나머지를 학자금 대출을 갚는 것으로 생각을 하다가도, 빚 먼저 빨리 갚아야 하는 거 아닌가 싶기도 하고. 매일 생각이 바뀌었습니다.

 

그래서 전문가의 의견을 구해보기로 했습니다. 네이버 전문가 상담도 있지만, 아하 지식인이라고 네이버 지식인과 비슷한 웹사이트가 있는데 '재무설계' 상담이라는 곳이 보였습니다. 다른 사람들 상담글을 봤는데, 개인 사정에 맞게 상담을 잘해주길래 저희도 의뢰해봤습니다.

 

상황을 최대한 자세하게 설명해야 정확한 상담을 받을 수 있을 것 같아 자세하게 우리 상황을 적었습니다. 답변은 3일 정도 후에 받을 수 있었고, 생각보다 친절하고 자세한 답변을 받았습니다.

 

 

 

아하 지식인 무료 재무설계 상담 후기

 

상담한 내용을 간단하게 정리하자면 아래와 같습니다. 

 

1. 나쁜 부채를 최대한 빠르게 제거하라.

2. 단시간 내에 사용해야 하는 종잣돈 마련을 위한 저축은 주식보다는 적금과 달러 외화예금 등 보수적으로 투자해라.

3. 내집마련을 목표로 종잣돈 마련과 주택청약 공부에 집중하라.

 

 

 

 

1. 나쁜 부채를 최대한 빠르게 제거하라.

 

부채는 착한 부채와 나쁜 부채로 나뉘는데, 투자를 위해 빌린 부채의 비용보다 수익을 낸다면 착한 부채, 학자금 등과 같이 내 자산과 시간을 잡아먹는 대출은 나쁜 부채라고 합니다. 즉, 우리 부부의 부채는 나쁜 부채로 빨리 갚는 것에 목표를 둬야 한다는 것이었습니다. 

 

계획했던 것보다 더 공격적으로 빚을 청산하는 데 비중을 두기로 결정을 했습니다. 한국에 돌아가서 전세가 아닌 월세 또는 많이 눈높이를 낮춰야 하겠지만 우선순위는 빚을 먼저 갚는 게 맞는 것 같다는 생각이 들었습니다. 생활비 이외에 모든 근로소득을 빚을 갚기로 결정했습니다. 

 

2. 단시간 내에 사용해야 하는 종잣돈 마련을 위한 저축은 주식보다는 적금과 달러 외화예금 등 보수적으로 투자해라.

 

주식은 변동성이 크기 때문에 단기자금을 주식에 투자하는 것을 피해야 한다고 합니다. 지금은 장이 좋은 편이지만 또 언제 훅 떨어질지 모르니까 말이죠. 떨어졌을 때 당장 필요 없는 돈이라면 버티면 다시 오르겠지만, 당장 필요한 돈이라면 손해를 감수해야 합니다. 그래서 지금도 부수입으로만 투자하고 있었는데, 이제는 그마저도 적금이나 달러 투자로 대체하는 게 좋을 것 같습니다. 단, 비교적 안전한 공모주 투자는 예비비 내에서 계속할 생각입니다. 

 

 

3. 내 집 마련을 목표로 종잣돈 마련과 주택청약공부에 집중하라.

 

장기 해외체류자에게 청약은 참 쉽지가 않습니다. 한국에 거주하고 있어도 쉽지 않은 것은 마찬가지겠지만. 그래도 공부를 해야 기회를 잡기라도 할 테니까 공부를 하는 것을 추천해주셨습니다. 

 

 

 

 

 

대출금과 단기 종잣돈 계획

 

답변을 토대로 세운 계획은 아래와 같습니다. 실행하다가 조금 수정은 있겠지만, 우선 계획을 세워봤습니다.

 

1. 생활비 이외에 모든 근로소득을 빚을 갚기
2. 근로소득 이외 부수입은 적금과 달러에 나눠서 투자하기
3. 미리 모아둔 예비비(3개월 수입)는 증권사 CMA에 두고 소소한 이자와 공모주 투자에 사용하기

 

 

저희의 상담 내용 원문은 아래에서 확인해보세요. 

 

[재무건전성 진단] 월 수입 450만원 / 근로소득자(4대보험) / 37세 / 여성 상담 요청 드립니다. | 전

 

 

아하 지식인 무료 재무설계 방법

 

1. 아하 지식인에 회원 가입한다.

 

아하(Aha) | 전문 지식 검색은 아하!

 

2. 홈페이지 화면에서 '재무설계'를 선택한 후, '나도 질문하기'를 선택한다. 

 

아하 지식인 재무설계 받기

 

3. 구체적이고 명료한 질문을 작성한다. 

 

나도 질문하기를 누르면 기본적인 재무상황과 고민을 작성할 수 있는 폼이 나오는데요. 여기에 구체적이고 명료하게 작성하시면 됩니다. 

 

 

아하 지식인 재무설계 작성하기

 

 

무료로 컨설팅하는 분야는 4가지가 있습니다. 저희는 재무건전성 진단에 대한 상담을 했는데요. 부동산, 은퇴, 금융상품투자를 상담하실 수 있으니 한 번 해보시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

아하 지식인 재무설계 상담 분야

1. 부동산 설계
2. 은퇴 설계
3. 금융상품투자 설계
4. 재무건정성 진단

 

 

 

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